Aumentan los llamados para aumentar los límites de seguro de los depositantes en Canadá

El límite de 100.000 dólares por cuenta de Canadá deja a las personas mayores especialmente vulnerables, dice un grupo de defensa

Un grupo canadiense de defensa de las personas mayores y al menos dos economistas creen que el límite del seguro de depósitos en este país debería aumentarse tras el colapso del Silicon Valley Bank (SVB), con sede en California, que fue cerrado por las autoridades de Estados Unidos después de una La corrida bancaria dejó al prestamista de 200.000 millones de dólares sin fondos suficientes para sobrevivir.

Los depósitos bancarios canadienses están actualmente garantizados por la Canada Deposit Insurance Corp. (CDIC), una corporación federal de la Corona establecida en 1967. Pero la cantidad que los depositantes pueden recuperar en caso de cierre de un banco se limita a 100.000 dólares por categoría de depósito, por entidad financiera. institución. Si bien existen algunas diferencias en el régimen de seguro al sur de la frontera, el límite estadounidense es de 250.000 dólares (o aproximadamente 340.000 dólares), casi tres veces y media el límite canadiense.

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Anthony Quinn, portavoz de la Asociación Canadiense de Jubilados (CARP), dijo que el límite en Canadá debe duplicarse al menos.

“Para los ahorradores de mayor edad, las cuentas RRIF, por ejemplo, todavía tienen un límite de 100.000 dólares de seguro que podrían incluir pensiones de suma global, la conversión de sus RRSP o el valor líquido de una vivienda vendida al reducir su tamaño. Es probable que una parte sustancial de sus ahorros esté en riesgo con un umbral tan bajo de protección del CDIC”, añadió.

La mayoría de los observadores de la industria creen que el riesgo de una quiebra bancaria importante en Canadá es extremadamente bajo, dado que el sector está dominado por unos pocos bancos grandes con bases de depósitos diversificadas. El modelo de negocio de SVB, por el contrario, se centró principalmente en nuevas empresas tecnológicas, una estrategia de "todos los huevos en una sola canasta" a la que algunos han culpado de su caída.

Aun así, Amir Barnea, profesor asociado de finanzas en HEC Montreal, cree que cuando el SVB “se asiente”, Canadá necesitará revisar su límite de seguro para los depósitos.

“Esta cifra necesita una actualización seria”, dijo Barnea en una entrevista el 13 de marzo, refiriéndose a la cifra de 100.000 dólares fijada por el CDIC en 2005.

"Debería haber sido mayor en un 42 por ciento, sólo para mantenerse al día con la inflación... no tiene ningún sentido", añadió.

Cuando se le preguntó sobre las limitaciones del límite de 100.000 dólares, el portavoz del CDIC, Mathieu Larocque, dijo que el seguro de depósitos en una sola institución podría llegar a 800.000 dólares, ya que la cobertura es de hasta 100.000 dólares en cada una de sus ocho categorías de depósitos.

"El límite puede ser mucho mayor si los ahorros se colocan en diferentes categorías y en diferentes instituciones miembro", dijo en una declaración al Financial Post.

Las categorías a las que se refería Larocque son: depósitos mantenidos a un nombre; depósitos conjuntos que se mantienen a más de un nombre; planes registrados de ahorro para el retiro (RRSP); fondos registrados de rentas para el retiro (RRIF); cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA); planes registrados de ahorro educativo (RESP); planes de ahorro por discapacidad registrados (RDSP); y depósitos mantenidos en fideicomiso.

La TFSA se agregó como una categoría separada en 2009, mientras que el RESP y el RDSP se agregaron en 2022. Las categorías se expandirán aún más para incluir la Cuenta de Ahorros para la Primera Vivienda en abril.

Sin embargo, es poco probable que la mayoría de las personas tengan las ocho cuentas a la vez y es más probable que tengan fondos concentrados en cuentas de ahorro a más largo plazo.

Quinn de CARP dijo que no era “práctico que los depositantes tuvieran que distribuir su dinero” en diferentes cuentas para asegurar la cobertura.

“¿Por qué deberían hacerlo? Si la CDIC asegurará 500.000 dólares repartidos en cinco cuentas diferentes, ¿por qué no asegurar el monto total si se mantiene en una cuenta?”, dijo.

Cuando se le preguntó si el CDIC tiene intención de aumentar la cobertura, Larocque respondió que el límite del seguro estaba establecido en la legislación y que el departamento de finanzas tenía autoridad para revisarlo y proponer un aumento al parlamento.

En una declaración enviada al Financial Post, un funcionario del departamento de finanzas dijo que las salvaguardias actualmente vigentes eran "estrictas" para "garantizar que el marco de seguro de depósitos siga cumpliendo los objetivos clave de proteger los ahorros de los canadienses, asegurar el fideicomiso y confianza de los depositantes, y apoyar la estabilidad del sistema financiero de Canadá”.

Según Barnea, una razón clave por la que no se aumenta el límite es porque CDIC se "financia con primas" de los bancos y los bancos "no quieren pagar" primas más altas.

Olaf Weber, investigador principal del Centro para la Innovación en Gobernanza Internacional, se hizo eco del llamado de Barnea para aumentar el límite.

Sin embargo, dijo que en una “emergencia real”, esperaría que el gobierno intervenga y garantice que los depositantes recuperen algo más que la cantidad asegurada.

Eso es lo que hizo el gobierno de EE.UU. el 12 de marzo, cuando el Departamento del Tesoro de EE.UU., la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos emitieron una declaración conjunta en la que establecían una “excepción de riesgo sistémico” para SVB y una segunda declaración fallida. prestamista, Signature Bank, que permitiría recuperar a los depositantes de ambas instituciones.

Si bien Ottawa podría intervenir de manera similar si se desarrollara una crisis en este país, Quinn de CARP dijo que las reglas actuales claramente dejan expuestos a los más vulnerables.

“Los adultos mayores que están desacumulando y los que ya no pueden trabajar para recuperar los ahorros perdidos ante un colapso bancario, son los que van a resultar más perjudicados si un banco quiebra”, afirmó.

• Correo electrónico: [email protected] | Twitter: naimonthefield

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