El comité del Senado interroga a los reguladores federales sobre la crisis bancaria de EE. UU.

El martes se celebró la primera audiencia pública del Senado de Estados Unidos sobre el colapso del Silicon Valley Bank a principios de marzo.

Un destacado funcionario de la Reserva Federal de Estados Unidos ha testificado que Silicon Valley Bank (SVB) no logró abordar las vulnerabilidades identificadas ya en noviembre de 2021, lo que provocó una de las mayores quiebras bancarias en la historia del país.

Michael Barr, que supervisa la supervisión bancaria de la Reserva Federal, compareció ante el Comité Bancario del Senado el martes para discutir las condiciones que provocaron el colapso del Silicon Valley Bank a principios de este mes.

"Este es un caso clásico de mala gestión bancaria", dijo Barr al comité.

La reunión del martes fue la primera audiencia del Congreso sobre la crisis que comenzó alrededor del 8 de marzo, cuando Silicon Valley Bank anunció que se había visto obligado a vender sus bonos gubernamentales con una pérdida significativa. Esperaba recaudar dinero para cubrir los déficits sostenidos a medida que subían las tasas de interés.

Esas ventas desencadenaron una corrida bancaria, en la que los clientes, muchos de ellos de los sectores de tecnología y capital de riesgo, se apresuraron a retirar su dinero.

La corrida bancaria coincidió con la caída de varias otras instituciones bancarias regionales, incluidos Silvergate Bank y Signature Bank, y el gobierno federal tuvo que intervenir para garantizar los depósitos en instituciones como Silicon Valley Bank.

“Básicamente, el banco fracasó porque su administración no logró abordar adecuadamente el riesgo claro de tasa de interés y el riesgo claro de liquidez. Los supervisores de la empresa destacaron que el riesgo de tasa de interés y el riesgo de liquidez fueron citados a partir de noviembre de 2021”, dijo Barr al comité el martes.

"Esa exposición llevó a la empresa a ser muy vulnerable a un shock y ese shock se produjo la noche del miércoles 8 de marzo".

Barr señaló que los supervisores federales habían calificado a Silicon Valley Bank con un tres en la escala CAMELS, un sistema de calificación que los reguladores federales utilizan para evaluar la salud general de un banco, siendo uno el puntaje más alto.

Cualquier calificación superior a tres se considera preocupante. Barr explicó que la puntuación de tres del banco significaba que "no estaba bien gestionado".

"A nivel del holding, fue calificada como deficiente", añadió, señalando que estas calificaciones normalmente se mantienen confidenciales.

"Parece que los reguladores conocían el problema, pero nadie soltó el martillo", dijo al comité el demócrata de Montana Jon Tester.

Barr, sin embargo, sostuvo que los supervisores federales habían informado al Silicon Valley Bank de los problemas que enfrentaba en los años previos al colapso.

También criticó al banco por carecer de un director de gestión de riesgos (CRO) durante varios meses antes de la crisis: "Creo que obviamente es una gestión de riesgos terrible no tener un CRO en la empresa".

Aún así, los reguladores federales enfrentaron el escrutinio del panel del comité, que cuestionó cómo instituciones como Silicon Valley Bank podrían colapsar tan rápidamente sin algún tipo de intervención.

"El fracaso de Silicon Valley Bank, Signature Bank y la agitación general en el sector bancario son el resultado directo del fracaso de los reguladores, incluidas las agencias que tenemos ante nosotros hoy", afirmó el republicano de Montana Steve Daines.

A raíz de la crisis bancaria de este mes, varios senadores (entre ellos la extraña pareja formada por la demócrata progresista Elizabeth Warren y el republicano conservador Rick Scott) han presionado para que el gobierno supervise mejor a los reguladores bancarios.

En respuesta a lo que consideran “la grave mala gestión y falta de supervisión de la Reserva Federal para prevenir” la crisis bancaria, Warren y Scott dieron a conocer la semana pasada una propuesta conjunta para que el presidente nombre un inspector general para la junta de la reserva.

Warren explicó que la crisis “subrayó la urgente necesidad de un inspector general verdaderamente independiente que responsabilice a los funcionarios de la Reserva Federal por cualquier error o irregularidad”.

El demócrata de Massachusetts también criticó un proyecto de ley de desregulación bancaria de 2018 aprobado durante el gobierno del expresidente republicano Donald Trump por contribuir a las quiebras bancarias de marzo. Esa ley permitió a los bancos medianos, como Silicon Valley Bank, con activos inferiores a 250.000 millones de dólares evitar un escrutinio regulatorio más estricto.

En la audiencia del comité del martes, Barr dijo que la Reserva Federal estudiaría fortalecer los estándares de capital y liquidez para los bancos con más de 100.000 millones de dólares.

En las horas posteriores a la audiencia, el presidente Joe Biden advirtió que la economía estadounidense aún podría sufrir réplicas de la crisis bancaria de marzo. Las quiebras bancarias iniciales hicieron que las acciones se dispararan y alimentaron los temores de una crisis financiera mayor.

"Oh, no, esto aún no ha terminado", dijo Biden a los periodistas. "Estamos observando muy de cerca".